ആപ്പ്ജില്ല

മ്യൂച്വല്‍ ഫണ്ടില്‍ വരുമാനം വര്‍ധിപ്പിക്കാന്‍ ഒരു സ്ട്രാറ്റജി

നിലവില്‍ അസ്ഥിരമായി കൊണ്ടിരിക്കുന്ന വിപണിയില്‍ മ്യൂച്വല്‍ഫണ്ട് നിക്ഷേപങ്ങളില്‍ നിന്ന് കൂടുതല്‍ വരുമാനം നേടാനുള്ള മാര്‍ഗമാണ് എസ്ടിപി. ആസൂത്രിതമായ ഫണ്ട് കൈമാറ്റരീതിയാണിത്

Samayam Malayalam 3 Aug 2022, 6:04 pm
ജൂണ്‍ മാസത്തിന് ശേഷം വിപണികളില്‍ വീണ്ടും ഉണര്‍വ് പ്രകടമായിട്ടുണ്ട്. പല റീട്ടെയില്‍ നിക്ഷേപകരും വലിയ തുക ഒറ്റയടിക്ക് നിക്ഷേപിക്കാനായി നിക്ഷേപകരെ പ്രലോഭിപ്പിക്കുന്നുമുണ്ട്. എന്നാല്‍ വിപണികളില്‍ ഈ സാഹചര്യത്തില്‍ ഒറ്റയടിക്ക് വലിയൊരു തുക നിക്ഷേപിച്ചാല്‍ നഷ്ടത്തിനുള്ള സാധ്യത വര്‍ധിപ്പിക്കും. അതുകൊണ്ട് തന്നെ നിലവിലെ സാഹചര്യത്തില്‍ നിങ്ങള്‍ക്ക് പരിഗണിക്കാന്‍ നല്ലത് മ്യൂച്വല്‍ ഫണ്ടുകളാണ്.
Samayam Malayalam a strategy to increase income in mutual funds
മ്യൂച്വല്‍ ഫണ്ടില്‍ വരുമാനം വര്‍ധിപ്പിക്കാന്‍ ഒരു സ്ട്രാറ്റജി



​എസ്ടിപി(സിസ്റ്റമാറ്റിക് ട്രാന്‍സ്ഫര്‍ പ്ലാന്‍)

നിങ്ങള്‍ ഒരു വലിയ തുക ഡെബ്റ്റ് ഫണ്ടില്‍ നിക്ഷേപിക്കാന്‍ തീരുമാനിക്കുകയാണെങ്കില്‍ അള്‍ട്രാ ഷോര്‍ട്ട്‌ടേം ബോണ്ടുകള്‍ തിരഞ്ഞെടുക്കുക. ഒരു നിശ്ചിത തുക ഒരോ മാസത്തിലോ ത്രൈമാസത്തിലോ കൃത്യമായി ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടിലേക്ക് മാറ്റുന്നവിധത്തിലായിരിക്കണം അടക്കേണ്ടത്. മുഴുവന്‍ ഫണ്ടും വിപണിയിലെ അസ്ഥിരത കാരണം നിങ്ങള്‍ക്ക് നഷ്ടപ്പെടില്ല. മറ്റൊന്ന് എസ്ടിപിയാണ്. രണ്ട് മ്യൂച്വല്‍ഫണ്ട് സ്‌കീമുകള്‍ക്ക് ഇടയില്‍ അച്ചടക്കമുള്ളതും ആസൂത്രിതവുമായ ഫണ്ട് കൈമാറ്റമാണ് എസ്ടിപിയിലൂടെ നടക്കുന്നത്. ഇത് ഇരട്ട ആനുകൂല്യം ഉപഭോക്താക്കള്‍ക്ക് ലഭിക്കാന്‍ സഹായിക്കുന്നു.

ഒരു മ്യൂച്വല്‍ഫണ്ടിലുള്ള തുക നിങ്ങള്‍ക്ക് സേവിങ്‌സ് അക്കൗണ്ടിനേക്കാള്‍ ഉയര്‍ന്ന വരുമാനം നല്കുകയും രണ്ടാമത്തെ ഇക്വിറ്റി ഭാഗത്തിലുള്ള ഫണ്ട് ദീര്‍ഘകാല അടിസ്ഥാനത്തില്‍ ഉയര്‍ന്ന വരുമാനം നല്‍കുകയും ചെയ്യും.വിപണിയിലെ ചാഞ്ചാട്ടത്തെ വളരെ തന്ത്രപരമായി കൈകാര്യം ചെയ്യുന്ന സ്ട്രാറ്റജിയാണിത്. എസ്ടിപി വിപണിയിലെ നഷ്ട സാധ്യതയില്‍ നിന്ന് നിക്ഷേപകരെ സംരക്ഷിക്കുന്നുവെന്നാണ് വിദഗ്ധര്‍ പറയുന്നത്.കൂടാതെ ഇത് ദീര്‍ഘകാലത്തില്‍ നിക്ഷേപകര്‍ക്ക് വരുമാനം നല്‍കുകയും ചെയ്യുന്നു.

എസ്ടിപിയുടെ കാലാവധി നിക്ഷേപകന്റെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കും. എന്നിരുന്നാലും, വ്യവസ്ഥാപിതമായി നിക്ഷേപിച്ചാല്‍ ദീര്‍ഘകാലാടിസ്ഥാനത്തില്‍ ഉയര്‍ന്ന റിട്ടേണ്‍ നല്‍കുന്നതിനാല്‍ നിക്ഷേപകര്‍ ഒരു ഇക്വിറ്റി സ്‌കീം ദീര്‍ഘകാലത്തിലേക്കായിരിക്കണം എടുക്കേണ്ടത്.

​എസ്ടിപി ഏതൊക്കെ വിധത്തില്‍?

മൂലധന വിലമതിപ്പ് (കാപ്പിറ്റല്‍ അപ്രിസിയേഷന്‍), വേരിയബിള്‍, ഫിക്‌സഡ് എന്നിങ്ങനെ വിവിധ തരം എസ്ടിപികള്‍ അസറ്റ് മാനേജ്‌മെന്റ് കമ്പനികള്‍ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. കാപ്പിറ്റല്‍ അപ്രിസിയേഷനില്‍ സോഴ്‌സ് ഫണ്ടില്‍ നിന്ന് ലഭിക്കുന്ന മൂലധന വരുമാനം മാത്രമേ ഡെസ്റ്റിനേഷന്‍ ഫണ്ടിലേക്ക് മാറ്റുകയുള്ളൂ. വിപണി അസ്ഥിരമാകുമ്പോഴാണ് ഈ രീതിയിലുള്ള എസ്ടിപികള്‍ക്ക് ജനപ്രീതിയേറുന്നത്. ഈ ജനുവരി മുതല്‍ കാപ്പിറ്റല്‍ അപ്രീസിയേഷന്‍ എസ്ടിപിക്ക് ആവശ്യക്കാര്‍ കൂടിയിട്ടുണ്ട്.

മൂലധന മൂല്യനിര്‍ണ്ണയത്തില്‍, ഉറവിട ഫണ്ടില്‍ നിന്ന് ലഭിക്കുന്ന മൂലധന വരുമാനം മാത്രമേ ഡെസ്റ്റിനേഷന്‍ ഫണ്ടിലേക്ക് മാറ്റുകയുള്ളൂ.

ഒരു നിക്ഷേപകന് ഒരു ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടില്‍ നിന്ന് പതിവായി ലാഭം ബുക്ക് ചെയ്യുന്നതിനും മാര്‍ക്കറ്റിലെ ചാഞ്ചാട്ടം ലഘൂകരിക്കുന്നതിന് തുക ഡെറ്റ് ഫണ്ടിലേക്ക് മാറ്റുന്നതിനും ഒരു എസ്ടിപി മാന്‍ഡേറ്റ് സജ്ജീകരിക്കാം. റിട്ടയര്‍മെന്റ് പ്ലാനുകളില്‍ പോലും ഇത് നന്നായി പ്രവര്‍ത്തിക്കും, അവിടെ ഒരു നിശ്ചിത തുക ഒരു ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടില്‍ നിന്ന് ഒരു ഡെറ്റ് ഫണ്ടിലേക്ക് അഞ്ച് വര്‍ഷത്തേക്ക് മാറ്റാന്‍ സാധിക്കും.

​വേരിയബിള്‍ എസ്ടിപി

ഒരു വേരിയബിള്‍ എസ്ടിപിയില്‍ ഒരു നിക്ഷേപകന് വിപണിയിലെ ചാഞ്ചാട്ടം അനുസരിച്ച് ഉറവിട ഫണ്ടില്‍ നിന്ന് ടാര്‍ഗെറ്റ് ഫണ്ടിലേക്ക് വ്യത്യസ്ത തുകകള്‍ കൈമാറാന്‍ കഴിയും. ഉദാഹരണത്തിന്, മാര്‍ക്കറ്റിലെ നടപടികള്‍ കാരണം ടാര്‍ഗെറ്റ് ഫണ്ടിന്റെ അറ്റ ആസ്തി മൂല്യം കുറയുകയാണെങ്കില്‍ തുക വര്‍ധിപ്പിക്കാം.അതേപോലെ വിപണികളിലെ കുതിപ്പ് കാരണം അറ്റ ആസ്തി മൂല്യത്തില്‍ ഉയര്‍ച്ചയുണ്ടായാല്‍ നിക്ഷേപത്തിന്റെ അളവ് കുറയ്ക്കുകയും ചെയ്യാം.

മുന്‍കൂട്ടി നല്‍കിയിരിക്കുന്ന സമയക്രമത്തില്‍ നേരത്തെ നിശ്ചയിച്ച തുക നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനെയാണ് ഫിക്‌സഡ് എസഐടി എന്ന് പറയുന്നത്.

​നികുതി

എസ്ടിപിയുടെ കാര്യത്തില്‍ ഒരു ഡെബ്റ്റ് ഫണ്ടില്‍നിന്നുള്ള ഓരോ റിഡംപ്ഷനും മൂലധന നേട്ട നികുതി ബാധകമാകും. മൂന്ന് വര്‍ഷത്തിന് മുമ്പുള്ള റിഡംപ്ഷന് ചുരുങ്ങിയ കാലത്തിലുള്ള മൂലധന നേട്ടങ്ങള്‍ക്കുള്ള സാധാരണ നിരക്കിലാണ് നികുതി നല്‍കേണ്ടി വരിക. എന്നാല്‍ മൂന്ന് വര്‍ഷങ്ങള്‍ക്ക് ശേഷമുള്ള റിഡംപ്ഷന് ഇന്‍ഡാക്‌സേഷന് ശേഷം 20 ശതമാനം നികുതി നല്‍കണം.

അതേപോലെ ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകള്‍ ഒരു വര്‍ഷം മുമ്പ് പിന്‍വലിച്ചാല്‍ 15 ശതമാനം നികുതിയും ഒരു വര്‍ഷത്തിന് ശേഷം പിന്‍വലിച്ചാല്‍ ഒരു ലക്ഷത്തിന് മുകളിലുള്ള വരുമാനത്തിന് 10 ശതമാനവും നികുതി നല്‍കേണ്ടി വരും. എസ്ടിപി തീരുമാനിക്കുമ്പോള്‍ തന്നെ നികുതിയെ കുറിച്ച് ധാരണയുണ്ടാക്കണം.

​ക്വാളിറ്റി പേപ്പര്‍

സോഴ്‌സ് മ്യൂച്വല്‍ഫണ്ടുകള്‍ക്ക് നല്ല നിലവാരമുള്ള പേപ്പറുകള്‍ ഉണ്ടായിരിക്കണം. വിപണിയില്‍ മതിയായ ദ്രവ്യത ഉറപ്പുള്ള പേപ്പറുകളാണ് ഇവയെന്ന് ഉറപ്പുവരുത്തുക.

സ്ഥിര വരുമാന പദ്ധതികളില്‍ വായ്പ വാങ്ങുന്നയാള്‍ മുതലും പലിശയും അടക്കാതിരുന്നാല്‍ പേപ്പര്‍ ഡിഫോള്‍ട്ട് ആകാനുള്ള സാധ്യതയാണ് ക്രെഡിറ്റ് റിസ്‌ക്. ഇനി ഡിഫോള്‍ട്ട് ആയാല്‍ പോര്‍ട്ട്‌ഫോളിയോയിലുള്ള ഫണ്ടിന്റെ മൂല്യത്തിനെ പോലും അത് ബാധിക്കുമെന്ന് ഓര്‍മവേണം. ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിങ് ഏജന്‍സികള്‍ മികച്ച റേറ്റിങ് നല്‍കിയ കമ്പനികളെ മാത്രം തിരഞ്ഞെടുക്കുക. കാരണം ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിങ് കുറഞ്ഞ കോര്‍പ്പറേറ്റ് ബോണ്ടുകള്‍ക്ക് ലിക്വിഡിറ്റി റിസ്‌ക് കൂടുതലാണ്.

ആര്‍ട്ടിക്കിള്‍ ഷോ

ട്രെൻഡിങ്