ആപ്പ്ജില്ല

Fintech : ആശങ്ക ഉയര്‍ത്തുന്ന ഫിന്‍ടെക് ബിസിനസ് ; സര്‍ക്കാരും റെഗുലേറ്റര്‍മാരും അസ്വസ്ഥരാകുന്നതിന് കാരണങ്ങളറിയാം

പല ഫിന്‍ടെക്കുകളും ആര്‍ബിഐ നിയന്ത്രിതമല്ല, മറിച്ച് കടം കൊടുക്കല്‍, ഷാഡോ-ലെന്‍ഡിംഗ് എന്നിവയുടെ ബിസിനസ്സിലാണ്. ഇത്തരം ഫിന്‍ടെക്കുകള്‍ രാജ്യത്തിനുയര്‍ത്തുന്ന ഭീഷണി ചെറുതല്ല. സര്‍ക്കാര്‍ എന്തുചെയ്യുന്നുവെന്ന് പലര്‍ക്കും ആശങ്കയുണ്ടാകാം. ഈ വിഷയത്തെ കുറിച്ച് വിശദീകരിക്കുകയാണ് ഇവിടെ.

Samayam Malayalam 25 Sept 2022, 12:14 pm
നിരവധി പരാതികള്‍ കണക്കിലെടുത്ത്, ഡിജിറ്റൽ വായ്പകൾക്ക് നിയന്ത്രണം ഏർ‍പ്പെടുത്തുന്നതിന്റെ ആദ്യ ഘട്ടം ഈ വർഷം ആഗസ്റ്റിൽ റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ നടപ്പാക്കിയിരുന്നു. ബാങ്കിംഗ് റെഗുലേറ്റര്‍ നിയന്ത്രിക്കുന്ന സ്ഥാപനങ്ങള്‍ക്ക് മാത്രമാണ് ആര്‍ബിഐ വായ്പാ വിതരണം അനുവദിച്ചത്.
Samayam Malayalam fintech apps guidelines


ഉപഭോക്താക്കളെ ചൂഷണം ചെയ്യുകയും ഉയര്‍ന്ന പലിശ നിരക്ക് ഈടാക്കുകയും ഭീഷണിപ്പെടുത്തുകയും ചെയ്യുന്ന നിരവധി നിയമവിരുദ്ധ വായ്പാ ആപ്പുകള്‍ക്കെതിരെ സര്‍ക്കാര്‍ അടുത്തിടെ കര്‍ശന നടപടി ആരംഭിച്ചിരുന്നു. ഇതിൽ ചിലതിന് ചൈനീസ് ബന്ധമുണ്ടെന്ന് പറയപ്പെടുന്നു. ഈ മാസം ആദ്യം കേന്ദ്ര ധനമന്ത്രി നിര്‍മ്മല സീതാരാമന്‍ ആര്‍ബിഐയോട് നിയമവിരുദ്ധമായ ആപ്പുകള്‍ ഇല്ലാതാക്കാന്‍ ഡിജിറ്റല്‍ ലെന്‍ഡിംഗ് ആപ്പുകളുടെ 'വൈറ്റ് ലിസ്റ്റ്' തയ്യാറാക്കാന്‍ ആവശ്യപ്പെട്ടിരുന്നു. സുരക്ഷയും വിശ്വാസ്യതയും ഉറപ്പുവരുത്താന്‍ ഫിന്‍ടെക് മേഖല അശ്രാന്തമായി പ്രവര്‍ത്തിക്കേണ്ടതുണ്ടെന്ന് പ്രധാനമന്ത്രി നരേന്ദ്ര മോദി ചൊവ്വാഴ്ച ഗ്ലോബല്‍ ഫിന്‍ടെക് ഫെസ്റ്റില്‍ പറഞ്ഞിരുന്നതും ഇതിനോട് ചേർത്തു വായിക്കേണ്ടതാണ്. ഉപഭോക്താവിനെ അറിയുവാനുള്ള വിവിധ ഇടപാടുകള്‍ക്കായി ഉപയോഗിക്കുന്നതിനുള്ള കെവൈസി കാര്യക്ഷമമാക്കുന്ന പ്രവര്‍ത്തനങ്ങള്‍ നടക്കുന്നുണ്ടെന്ന് അതേ ദിവസം തന്നെ ധനമന്ത്രി സീതാരാമന്‍ പറഞ്ഞു.

Also Read : ഡിജിറ്റൽ വായ്പ; വഞ്ചിക്കപ്പെടാതിരിക്കാൻ നിങ്ങളുടെ അവകാശങ്ങൾ അറിയാം

ആര്‍ബിഐ ഗവര്‍ണര്‍ ശക്തികാന്ത ദാസും, സാമ്പത്തിക വ്യവസ്ഥയില്‍ ബിഗ് ടെക്കിന്റെ വര്‍ദ്ധിച്ചുവരുന്ന ഇടപെടല്‍ അപകടത്തിലേക്ക് നയിക്കുമെന്ന് പറഞ്ഞു. അദ്ദേഹത്തിന്റെ അഭിപ്രായമനുസരിച്ച്, മത്സരം, വിപണി, ബിസിനസ്സ് പെരുമാറ്റം, ഡാറ്റാ സ്വകാര്യത, സൈബര്‍ സുരക്ഷ, സാമ്പത്തിക സ്ഥിരത എന്നിവയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട അപകടസാധ്യതകള്‍ കൂടുതല്‍ സൂക്ഷ്മമായി പരിശോധിക്കേണ്ടതുണ്ട്.

ഗൂഗിള്‍, ആമസോണ്‍, വാട്ട്സ്ആപ്പ് തുടങ്ങിയ ഭീമൻ ടെക് കമ്പനികള്‍ ഇതിനകം തന്നെ രാജ്യത്തെ പേയ്മെന്റ് ഇക്കോസിസ്റ്റത്തില്‍ ആഴത്തില്‍ ഇടപെടുന്ന സമയത്താണ് റിസര്‍വ് ബാങ്ക് ഗവര്‍ണറുടെ പരാമര്‍ശങ്ങള്‍. കോവിഡ് മഹാമാരിയുടെ സമയത്ത് ഡിജിറ്റല്‍ വായ്പയുടെ വളര്‍ച്ച ആശങ്കകള്‍ ഉയര്‍ത്തിയതായി അദ്ദേഹം പറഞ്ഞു. ഇതിനോടനുബന്ധിച്ച് പലിശ നിരക്കുകള്‍, അധാര്‍മ്മിക വീണ്ടെടുക്കല്‍ രീതികള്‍, ഡാറ്റ സ്വകാര്യത എന്നിവയെക്കുറിച്ചുള്ള പരാതികളുടെ ഒരു നിര തന്നെ സര്‍ക്കാരിന് ഇതിനോടകം ലഭിച്ചിട്ടുണ്ട്.

സ്റ്റാര്‍ട്ടപ്പ് ഇക്കോസിസ്റ്റത്തിലെ നിയന്ത്രണ വിടവ് നികത്താന്‍ സെബി നോക്കുകയാണെന്ന് ഗ്ലോബല്‍ ഫിന്‍ടെക് ഫെസ്റ്റില്‍ സെക്യൂരിറ്റീസ് ആന്‍ഡ് എക്സ്ചേഞ്ച് ബോര്‍ഡ് ഓഫ് ഇന്ത്യ ചെയര്‍പേഴ്സണ്‍ മാധബി പുരി ബുച്ച് വിശദീകരിച്ചു.

അടിച്ചമര്‍ത്തല്‍ ഒഴിവാക്കാന്‍ ഫിന്‍ടെക് സ്ഥാപനങ്ങള്‍ എന്തൊക്കെ കാര്യങ്ങള്‍ മനസ്സില്‍ സൂക്ഷിക്കണമെന്നും അവര്‍ വെളിപ്പെടുത്തി. ഒന്നാമതായി, അജ്ഞാതരായി തുടരുന്നത് തീർച്ചയായും സ്വീകാര്യമല്ല. രണ്ടാമതായി, സുതാര്യത പ്രധാനമാണ്. ഉപയോഗിക്കുന്ന അല്‍ഗോരിതം പോലുള്ള കാര്യങ്ങള്‍ ഉള്‍പ്പെടെയുള്ള ഒരു ബിസിനസ്സ് മോഡല്‍ ഓഡിറ്റ് ചെയ്യാനോ സാധൂകരിക്കാനോ തയ്യാറല്ലെങ്കില്‍, സുതാര്യതയുണ്ടായിരിക്കില്ല. മൂന്നാമതായി, ഉപഭോക്താക്കള്‍ക്ക് എളുപ്പത്തില്‍ പുറത്തുകടക്കാന്‍ അനുവദിക്കാത്ത ബിസിനസ്സ് മോഡലുകളെ പിന്തുണയ്ക്കില്ലെന്നും സെബി മേധാവി ഊന്നിപ്പറഞ്ഞു.

ഡിസംബര്‍ മുതല്‍ പ്രാബല്യത്തില്‍ വരുന്ന പുതിയ ആര്‍ബിഐ നിയമങ്ങള്‍ പ്രകാരം, കടം കൊടുക്കുന്നവര്‍ എല്ലാ ഫീസും ചാര്‍ജുകളും വാര്‍ഷിക ശതമാന നിരക്കും ഒരു സ്റ്റാന്‍ഡേര്‍ഡ് ഫോര്‍മാറ്റില്‍ വായ്പയെടുക്കുന്നവരെ അറിയിക്കണം. കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ വ്യക്തമായ സമ്മതമില്ലാതെ ക്രെഡിറ്റ് പരിധിയില്‍ യാന്ത്രിക വര്‍ദ്ധനവ് ഉണ്ടാകില്ല.

Also Read : ഫിന്‍ടെക് ആപ്പുകളെ വിശ്വസിക്കാമോ?

വായ്പ നല്‍കുന്ന ആപ്പുകള്‍ ശേഖരിക്കുന്ന ഡാറ്റ ആവശ്യാനുസരണം, കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ മുന്‍കൂര്‍ സമ്മതത്തോടെ മാത്രമായിരിക്കണമെന്നും മാര്‍ഗ്ഗനിര്‍ദ്ദേശങ്ങള്‍ പറയുന്നു. ബാങ്കുകളും അവരുമായി ബന്ധപ്പെട്ട വായ്പാ സേവന ദാതാക്കളും പരാതികള്‍ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിനായി ഒരു നോഡല്‍ പരാതി പരിഹാര ഓഫീസറെ നിയമിക്കണം. മറ്റ് റിപ്പോര്‍ട്ടിംഗ് ആവശ്യകതകളും മാര്‍ഗ്ഗനിര്‍ദ്ദേശങ്ങളുടെ ഭാഗമാണ്.

സര്‍ക്കാരിന്റെ അഭിപ്രായത്തില്‍, ലോകത്തിലെ ഏറ്റവും ഉയര്‍ന്ന ഫിന്‍ടെക് വായ്പാ നിരക്ക് ഇന്ത്യയിലാണ്, 87 ശതമാനം. ഇത് ആഗോള ശരാശരി നിരക്കായ 64 ശതമാനത്തേക്കാള്‍ വളരെ കൂടുതലാണ്.

ഫിന്‍ടെക് കമ്പനികള്‍ക്ക് 2030-ഓടെ മാനേജ്മെന്റിന് കീഴില്‍ 1 ട്രില്യണ്‍ ഡോളര്‍ ആസ്തി ഉണ്ടാക്കുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു. 2021-ല്‍ ഇന്ത്യയുടെ തത്സമയ ഇടപാടുകള്‍ 48 ബില്യണ്‍ കവിഞ്ഞു. ഇത് യുഎസ്, കാനഡ, യുകെ, ഫ്രാന്‍സ്, ജര്‍മ്മനി എന്നിവയുടെ സംയോജിത അളവിന്റെ 6.5 മടങ്ങാണ്.
കൂടാതെ, രാജ്യത്തെ ഡിജിറ്റല്‍ പേയ്മെന്റ് വിപണി 2026 ആകുമ്പോഴേക്കും 3 ട്രില്യണ്‍ ഡോളറില്‍ നിന്ന് 10 ട്രില്യണ്‍ ഡോളറായി ഉയരുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു. ഇതിന്റെ ഫലമായി, മൂല്യമനുസരിച്ച്, 2026-ഓടെ ഇന്ത്യയിലെ മൂന്നില്‍ രണ്ട് ഇടപാടുകളും ഡിജിറ്റല്‍ ആകും.

ആര്‍ബിഐ, സെബി, ഐആര്‍ഡിഎ എന്നിവയ്ക്ക് അവര്‍ നിയന്ത്രിക്കുന്ന കമ്പനികളുടെ സംവിധാനങ്ങള്‍, പ്രക്രിയകള്‍, ബാലന്‍സ് ഷീറ്റുകള്‍ എന്നിവയിലേക്ക് പ്രവേശനമുണ്ട്. നിയന്ത്രണങ്ങളില്ലാതെ, ഈ ബിസിനസുകള്‍ ഒരു സാമൂഹിക പ്രശ്‌നമായി മാറും. അനിയന്ത്രിതമായ ഫിന്‍ടെക് സ്പെയ്സിലെ ഇഎംഐകളെക്കുറിച്ച് ആര്‍ബിഐക്ക് ആശങ്കകള്‍ ഉണ്ടായേക്കാം. ഇന്ത്യ വലിയ കടക്കെണിയിലാകാന്‍ ആര്‍ബിഐ ആഗ്രഹിക്കുന്നില്ലാത്തിനാലാണ് പുതിയ മാനദണ്ഡങ്ങള്‍ പുറപ്പെടുവിച്ചിരിക്കുന്നത്.

Read Latest Business News and Malayalam News

ആര്‍ട്ടിക്കിള്‍ ഷോ

ട്രെൻഡിങ്