ആപ്പ്ജില്ല

ഡിജിറ്റല്‍ വായ്പാനയം; നിങ്ങളുടെ വായ്പകളെ എങ്ങിനെ ബാധിക്കും?

ആര്‍ബിഐയുടെ പുതിയ മാനദണ്ഡങ്ങള്‍ ഒരു ഉപഭോക്താവ് എന്ന നിലയില്‍ നിങ്ങളെ എങ്ങിനെ ബാധിക്കുമെന്ന് മനസിലാക്കേണ്ടതുണ്ട്. ഡിജിറ്റല്‍ വായ്പകള്‍ക്ക് കൂച്ചുവിലങ്ങിടാനാണോ അതോ ഉപഭോക്താവെന്ന നിലയില്‍ സംരക്ഷിക്കാനാണോ ഈ മാനദണ്ഡങ്ങള്‍ ഉപകരിക്കുന്നത്.

Samayam Malayalam 9 Sept 2022, 6:23 pm
ആര്‍ബിഐ ഡിജിറ്റല്‍ വായ്പാ സ്ഥാപനങ്ങള്‍ക്കായി പുതിയ മാനദണ്ഡങ്ങള്‍ പ്രഖ്യാപിച്ചിരുന്നു. ഈ നവംബര്‍ 30നകം പുതിയ മാര്‍ഗനിര്‍ദേശങ്ങള്‍ പാലിക്കാനുള്ള തയ്യാറെടുപ്പിലാണ് സ്ഥാപനങ്ങള്‍. ഉപഭോക്താക്കളെ സഹായിക്കുംവിധത്തിലുള്ള പല നിര്‍ദേശങ്ങളും ഈ നയത്തിലുണ്ട്. ഡിജിറ്റല്‍ വായ്പകള്‍ നല്‍കുന്ന സ്ഥാപനങ്ങളെ ശരിയാംവിധം നിയന്ത്രിക്കുന്നതിനായാണ് ആര്‍ബിഐ പുതിയ നീക്കം നടത്തുന്നത്. ഉപഭോക്താക്കളെ സംരക്ഷിക്കുംവിധത്തിലുള്ള നിര്‍ദേശങ്ങള്‍ സ്ഥാപനങ്ങള്‍ക്ക് കൈമാറിക്കഴിഞ്ഞിട്ടുണ്ട്.ആര്‍ബിഐയുടെ പുതിയ മാനദണ്ഡങ്ങള്‍ നിങ്ങളെ എങ്ങിനെ ബാധിക്കുമെന്ന് മനസിലാക്കാന്‍ ആദ്യം ഓഫ്‌ലൈന്‍,ഓണ്‍ലൈന്‍ വായ്പകള്‍ തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം മനസിലാക്കണം.
Samayam Malayalam digital lending how will your loans be affected
ഡിജിറ്റല്‍ വായ്പാനയം; നിങ്ങളുടെ വായ്പകളെ എങ്ങിനെ ബാധിക്കും?



​ഡിജിറ്റല്‍ വായ്പകളും ഓഫ്‌ലൈന്‍ വായ്പകളും

ഓഫ്ലൈന്‍ വായ്പാ പ്രക്രിയയ്ക്ക് കീഴില്‍, കടം വാങ്ങുന്നയാള്‍ കടം കൊടുക്കുന്നയാളുടെ ബ്രാഞ്ച് സന്ദര്‍ശിക്കുകയും ഫിസിക്കല്‍ ഫോം ഉപയോഗിച്ച് ലോണിന് അപേക്ഷിക്കുകയും വേണം. കടം കൊടുക്കുന്നയാള്‍ ഡ്യൂ ഡിലിജന്‍സ് പ്രോസസ്സ് പൂര്‍ത്തിയാക്കിയ ശേഷം ലോണിന് അംഗീകാരം നല്‍കുന്നു. ഇതിന് സാധാരണയായി ധാരാളം സമയമെടുക്കും, കടം വാങ്ങുന്നവര്‍ സാധാരണയായി അവരുടെ സമീപത്തുള്ള കടം കൊടുക്കുന്നവരില്‍ നിന്ന് മാത്രം വായ്പയെടുക്കുന്നു. ഓഫ്ലൈന്‍ പ്രക്രിയയില്‍ വ്യത്യസ്ത വായ്പക്കാരില്‍ നിന്നുള്ള വായ്പ താരതമ്യം ചെയ്യുന്നത് പലപ്പോഴും ബുദ്ധിമുട്ടാണ്. മറുവശത്ത്, ഡിജിറ്റല്‍ ലെന്‍ഡിംഗ് വായ്പക്കാരന്റെ ഓണ്‍ലൈന്‍ പ്ലാറ്റ്‌ഫോം ഉപയോഗിച്ച് വായ്പയ്ക്ക് അപേക്ഷിക്കാന്‍ അനുവദിക്കുന്നു. പ്രക്രിയ പലപ്പോഴും എളുപ്പവും വേഗമേറിയതും സൗകര്യപ്രദവും പേപ്പര്‍ രഹിതവുമാണ്.

ഓഫ്ലൈന്‍ വായ്പ നല്‍കുന്നവരില്‍ സാധാരണയായി ബാങ്കുകളും എന്‍ബിഎഫ്സികളും ഉള്‍പ്പെടുന്നു, അതേസമയം ഡിജിറ്റല്‍ വായ്പാ പ്രക്രിയയില്‍ സാധാരണയായി ഡിജിറ്റല്‍ ലെന്‍ഡിംഗ് പ്ലാറ്റ്ഫോം നല്‍കുന്ന ഒരു വായ്പാ സേവന ദാതാവും (എല്‍എസ്പി) ഉള്‍പ്പെട്ടേക്കാം


​പുതിയ നിയമം ലോണ്‍ പ്രക്രിയയെ എങ്ങനെ ബാധിക്കും?

ചില എല്‍എസ്പികള്‍, കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ തിരിച്ചടവ് ശേഷിയേക്കാള്‍ വളരെ ഉയര്‍ന്ന വായ്പ അനുവദിക്കുന്നത് പോലെയുള്ള പ്രശ്നകരമായ വായ്പാ രീതികളില്‍ ഏര്‍പ്പെട്ടിരിക്കുന്നതായി ശ്രദ്ധയില്‍പ്പെട്ടു. കടം വാങ്ങുന്നവരുടെ ഡാറ്റയുടെ സുരക്ഷയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ചോദ്യങ്ങളും ഉയര്‍ന്നു. അതിനാല്‍, പ്രക്രിയ കാര്യക്ഷമമാക്കുന്നതിനും ഡിജിറ്റല്‍ വായ്പാ പ്രക്രിയയില്‍ മികച്ച സുരക്ഷ ഉറപ്പാക്കുന്നതിനുമായി ആര്‍ബിഐ പുതിയ നിയമങ്ങള്‍ അവതരിപ്പിച്ചു. അനാശാസ്യ സമ്പ്രദായങ്ങള്‍ ഇല്ലാതാക്കാനും അനിയന്ത്രിതമായ മൂന്നാം കക്ഷികളെ അതിന്റെ പരിധിയില്‍ കൊണ്ടുവരാനുമാണ് ഉദ്ദേശിക്കുന്നത്.

​ഡാറ്റകളുടെ സംരക്ഷണം

പുതിയ ഡിജിറ്റല്‍ ലെന്‍ഡിംഗ് റൂള്‍ പ്രകാരം, കടം വാങ്ങുന്നയാളില്‍ നിന്ന് അവരുടെ മുന്‍കൂര്‍ സമ്മതത്തോടെ അവശ്യമുള്ള ഡാറ്റ മാത്രമേ ശേഖരിക്കാന്‍ അനുവദിക്കുകയുള്ളൂ. തുടര്‍ന്ന് ആവശ്യമെങ്കില്‍ അത് പിന്നീട് ഓഡിറ്റ് ചെയ്യാവുന്നതാണ്. ഇപ്പോള്‍, ഡിജിറ്റല്‍ വായ്പയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട പരാതികള്‍ അല്ലെങ്കില്‍ വായ്പാ പ്രക്രിയയില്‍ ഏര്‍പ്പെട്ടിരിക്കുന്ന ഫിന്‍ടെക് കമ്പനിയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട പരാതികള്‍ പരിഹരിക്കാന്‍ ഒരു നോഡല്‍ ഗ്രീവന്‍സ് ഓഫീസറുടെ ആവശ്യകതയുണ്ട്. ഡിജിറ്റല്‍ വായ്പാ പ്രക്രിയയില്‍ ഉള്‍പ്പെടുന്ന നിരക്കുകള്‍ എല്‍എസ്പിക്കും ബാങ്കിനും ഇടയിലായിരിക്കണം. ഈ നിരക്കുകള്‍ കടം വാങ്ങുന്നയാളില്‍ നിന്ന് ആവശ്യപ്പെടാന്‍ കഴിയില്ല. ബൈ നൗ പേ ലേറ്റര്‍ (ബിഎന്‍പിഎല്‍) ഉള്‍പ്പെടെയുള്ള എല്ലാ വായ്പകളും ഇപ്പോള്‍ ക്രെഡിറ്റ് ഇന്‍ഫര്‍മേഷന്‍ കമ്പനികള്‍ക്ക് (സിഐസി) റിപ്പോര്‍ട്ട് ചെയ്യേണ്ടതുണ്ട്.

Also Read: ഡിജിറ്റല്‍ വായ്പകള്‍; ആര്‍ബിഐയുടെ മാനദണ്ഡങ്ങള്‍ പ്രാബല്യത്തില്‍

​സുതാര്യം

ഡിജിറ്റല്‍ വായ്പ സംബന്ധിച്ച പുതിയ നിയമം മുഴുവന്‍ പ്രക്രിയയും കൂടുതല്‍ സുതാര്യവും വിശ്വസനീയവും കടം വാങ്ങുന്നവര്‍ക്ക് വിശ്വാസയോഗ്യവുമാക്കും. ഇത് ഡിജിറ്റല്‍ വായ്പ നല്‍കുന്നവര്‍ക്കിടയില്‍ ആരോഗ്യകരമായ മത്സരത്തിന് വഴിയൊരുക്കും. ഇപ്പോള്‍, ബാങ്കുകള്‍/എന്‍ബിഎഫ്സികള്‍, എല്‍എസ്പി എന്നിവ ഡിജിറ്റല്‍ വായ്പാ ബിസിനസ്സ് വര്‍ദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിന് മികച്ച ഉപഭോക്തൃ അനുഭവത്തിനായി പ്രവര്‍ത്തിക്കുന്നതില്‍ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കാം. എല്ലാ വിവരങ്ങളും ഉപഭോക്താക്കള്‍ക്ക് സന്ദേശമായി നല്‍കുകയോ ഇമെയില്‍ ചെയ്യുകയോ വേണമെന്നും ആര്‍ബിഐ നിര്‍ദേശിച്ചിട്ടുണ്ട്.

ഡിജിറ്റല്‍ വായ്പകളെ നിയന്ത്രിക്കുന്നു

ഇന്ത്യയില്‍ വായ്പാ സ്ഥാപനങ്ങളെ നിയന്ത്രിക്കാന്‍ ആര്‍ബിഐ നിര്‍ബന്ധിതമാണ്. ക്രമാനുഗതമായ വളര്‍ച്ച ഉറപ്പാക്കുകയും ധനകാര്യ സ്ഥിരത കാത്തുസൂക്ഷിക്കുകയും നിക്ഷേപകരുടെയും ഉപഭോക്താക്കളുടെയും താല്‍പ്പര്യങ്ങള്‍ സംരക്ഷിക്കുകയും ചെയ്യുന്നതോടൊപ്പം സാമ്പത്തിക വ്യവസ്ഥയിലും ഉല്‍പ്പന്നങ്ങളിലും ക്രെഡിറ്റ് ഡെലിവറി രീതികളിലും നൂതനത്വത്തെ ഇത് എല്ലായ്‌പ്പോഴും പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നു. ഒന്നിലധികം കാരണങ്ങളാല്‍ ഡിജിറ്റല്‍ വായ്പാ ഇടം ശ്രദ്ധ ആകര്‍ഷിക്കുന്നു. ഇടം സുഗമമാക്കുന്നതിന്, അപകടസാധ്യതകള്‍ ലഘൂകരിക്കുന്നതിനും രാജ്യത്തെ ഡിജിറ്റല്‍ വായ്പാ ആവാസവ്യവസ്ഥയ്ക്ക് വളര്‍ച്ചയുടെ പാത രൂപപ്പെടുത്തുന്നതിനുമായി അപെക്‌സ് ബാങ്ക് ഈ മാര്‍ഗ്ഗനിര്‍ദ്ദേശങ്ങള്‍ തയ്യാറാക്കിയിട്ടുണ്ട്.

Also Read: നിങ്ങളുടെ ഡിജിറ്റൽ കാശിടപാടുകളെ ആർബിഐ കറൻസി എങ്ങനെ സ്വാധീനിക്കും ?

ആര്‍ട്ടിക്കിള്‍ ഷോ

ട്രെൻഡിങ്