ആപ്പ്ജില്ല

ഞൊടിയിടക്കുള്ളില്‍ വായ്പകള്‍; ഡിജിറ്റല്‍ വായ്പാ ആപ്പുകള്‍ നിങ്ങള്‍ക്ക് നല്ലതാണോ?

നിമിഷങ്ങള്‍ക്കകം വായ്പകള്‍ അനുവദിക്കുന്ന ഡിജിറ്റല്‍ ലെന്റിങ് ആപ്പുകള്‍ എല്ലാവര്‍ക്കും സുപരിചിതമാണ്.ബാങ്കുകളില്‍ കയറിയിറങ്ങാതെ വായ്പ ലഭിക്കുന്ന ഈ രീതി നിങ്ങളെ എങ്ങിനെ ബാധിക്കും

Samayam Malayalam 4 Aug 2022, 4:02 pm
ഇപ്പോള്‍ ഡിജിറ്റല്‍ ലോണ്‍ ആപ്പുകള്‍ വലിയ ജനപ്രീതി നേടുന്ന കാലമാണിത്.ആളുകളെ അങ്ങോട്ട് വിളിച്ച് വായ്പകള്‍ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നതും പതിവാണ്. എന്നാല്‍ ഈ ഡിജിറ്റല്‍ ലെന്റിങ് ആപ്പുകള്‍ അമിതമായ സേവന നിരക്കുകള്‍ ഈടാക്കുന്നുവെന്നും ഉയര്‍ന്ന പലിശ നിരക്കുകളാണെന്നും കുടിശിക മുടങ്ങുന്നവരെ അപകീര്‍ത്തിപ്പെടുത്തുന്നതായും ആക്ഷേപങ്ങള്‍ ഉയരുന്നുണ്ട്. എന്നാല്‍ ചില ഡിജിറ്റല്‍ പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകള്‍ ഉപഭോക്തൃ സൗഹൃദമാണ്. എളുപ്പത്തില്‍ വായ്പയെടുക്കാനും തിരിച്ചടവിനും സാധിക്കുന്നു. ഇവ നമ്മുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്‌കോര്‍ മെച്ചപ്പെടുത്താന്‍ ഉപയോഗിക്കാം.
Samayam Malayalam instant loans are fintech apps good for you
ഞൊടിയിടക്കുള്ളില്‍ വായ്പകള്‍; ഡിജിറ്റല്‍ വായ്പാ ആപ്പുകള്‍ നിങ്ങള്‍ക്ക് നല്ലതാണോ?



​ഡിജിറ്റല്‍ ലെന്റിങ് ആപ്പുകള്‍

പണ്ടുകാലത്ത് ആളുകള്‍ ഒരാള്‍ക്ക് പണം കടം കൊടുത്തിരുന്നത് പലിശയ്ക്കായിരുന്നു. അമിതമായ പലിശയിലാണ് ആളുകള്‍ വായ്പകള്‍ നല്‍കിയിരുന്നത്. എന്നാല്‍ ബാങ്കുകളുടെ വരവോടെ ഇത്തരക്കാര്‍ ഇല്ലാതായി. എന്നാല്‍ ധനകാര്യേതര സ്ഥാപനങ്ങളായ എന്‍ബിഎഫ്‌സിയും ഫിന്‍ടെക്കുകളും വായ്പാ മേഖലയില്‍ ബാങ്കുകളെ മറികടക്കുകയാണ്. ഡിജിറ്റലൈസേഷന്‍ വ്യാപ്തിയിലും ഉദേശ്യത്തിലും പക്വത പ്രാപിക്കുന്നതിന് അനുസരിച്ച് വായ്പാ മേഖലയും ഈ വിഭാഗത്തില്‍ കുതിച്ചുയരുന്നു. പകര്‍ച്ചവ്യാധിയുടെ കാലത്ത് ഫിന്‍ടെക് വിപ്ലവം ത്വരിതഗതിയിലായിട്ടുണ്ട്. ഡിജിറ്റല്‍ വായ്പകളാണ് കൂടുന്നത്. ഈ മേഖലയിലാണ് ഇനി വായ്പാ സ്ഥാപനങ്ങളുടെ ഭാവിയെന്ന് റൂപീറെഡീയുടെ വൈസ് പ്രസിഡന്റ് അജയ് ചൗരസ്യ പറയുന്നു.

ഫിന്‍ടെക് വായ്പകളുടെ ഗുണവും പ്രശ്‌നങ്ങളും താഴെ പറയുന്നു.

​നിമിഷങ്ങള്‍ക്കകം വായ്പകള്‍

വായ്പക്ക് അപേക്ഷിക്കുന്നത് മുതല്‍ ക്രെഡിറ്റ് അസസ്‌മെന്റ് വരെയുള്ള മുഴുവന്‍ വായ്പാ വിതരണ പ്രക്രിയയും ഡിജിറ്റലൈസ് ചെയ്യുന്നതിലൂടെ സമയം കുറയ്ക്കാന്‍ വായ്പാ സ്ഥാപനങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നു.കെവൈസി തത്സമയം ലഭ്യമാക്കുന്നതോടെ ഉപഭോക്താക്കളെ വെരിഫൈ ചെയ്യാനുള്ള സമയവും വലിയതോതില്‍ വെട്ടിക്കുറക്കുന്നു.എഐ ഉപയോഗിച്ചാണ് ഒരാള്‍ക്ക് വായ്പക്ക് അര്‍ഹതയുണ്ടോ എന്ന് ഡിജിറ്റല്‍ പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകള്‍ പരിശോധിക്കുന്നത്. കൃത്യമായ തുകകള്‍ അവര്‍ക്ക് അനുവദിക്കാനും ഇതുവഴി സാധിക്കും.പെട്ടെന്ന് ഒരു ആവശ്യത്തിന് വായ്പ വേണ്ടവര്‍ക്ക് നൂറ് ശതമാനം ഡിജിറ്റല്‍ നടപടിക്രമങ്ങളുള്ള ഡിജിറഅറല്‍ പ്രൊസസ് ആന്റ് സാചേത് ലോണുകള്‍ ഉപകരിക്കുന്നു.

​വലിയ സ്വീകാര്യത

മികച്ച ക്രെഡിറ്റ് സ്‌കോര്‍ ഉണ്ടെങ്കില്‍ പോലും പലര്‍ക്കും മുമ്പൊക്കെ ഈടില്ലെങ്കില്‍ വായ്പ ലഭിക്കില്ല. ്അതുകൊണഅട് തന്നെ ചെറുകിട സൂക്ഷ്മ സംരംഭകര്‍ അടക്കമുള്ളവര്‍ വട്ടിപലിശക്കാരുടെ അടുത്ത് ചെന്ന് കുടുങ്ങുകയാണ് പതിവ്. എന്നാല്‍ ഫിന്‍ടെക് കമ്പനികളുടെ കടന്നുവരവോടെ ശക്തമായ ഒരു ഡിജിറ്റല്‍ വായ്പാ ആവാസവ്യവസ്ഥ രൂപപ്പെടുന്നു. അത് വഴി ഈ വായ്പാ വിടവാണ് നികത്തപ്പെടുന്നത്. അതുകൊണ്ട് ആളുകളില്‍ വലിയ സ്വീകാര്യതയാണ് ഇത്തരം പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകള്‍ക്ക് ലഭിക്കുന്നത്.

ക്രെഡിറ്റ് സ്‌കോര്‍ മാത്രമല്ല, ഉപഭോക്താക്കളുടെ ഡിജിറ്റല്‍ ഫുട്പ്രിന്റ്, നിലവിലെ സാമ്പത്തിക നില, നേരത്തെയുള്ള വായ്പാ ഇടപാടുകള്‍ കൃത്യമായി അടച്ചിട്ടുണ്ടോ എന്നീ കാര്യങ്ങള്‍ വിലയിരുത്തിയാണ് ഡിജിറ്റല്‍ ലെന്‍ഡര്‍മാര്‍ ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യത കണക്കാക്കുന്നത്. കൂടാതെ, ഡോക്യുമെന്റുകള്‍ അവലോകനം ചെയ്യുന്നതിനായി ഓട്ടോമേഷന്റെയും എഐയുടെയും ഉപയോഗം അപേക്ഷകരോടുള്ള വിവേചനം അവസാനിപ്പിക്കുന്നു.

​സംഘര്‍ഷരഹിതമായ ഉപഭോക്തൃ അനുഭവം

ബാങ്കുകളിലും മറ്റുസ്ഥാപനങ്ങളിലും നേരിട്ട് ചെന്ന് വായ്പയെടുക്കുന്നത് ഒരുപാട് നടപടിക്രമങ്ങളും സമയവും വേണ്ടിവരുന്ന കാര്യമാണ്. എന്നാല്‍ ഡിജിറ്റല്‍ ഫ്‌ളാറ്റ്‌ഫോമുകള്‍ വഴിയുള്ള വായ്പയെടുക്കല്‍ ആളുകളെ ഇത്തരം സംഘര്‍ഷാവസ്ഥയില്‍ നിന്ന് രക്ഷപ്പെടുത്തുന്നു.വായ്പാ പ്രക്രിയ പഴയതു പോലെ ലളിതമാക്കുന്നതിനാണഅ ഡിജിറ്റല്‍ ലെന്റിങ് ആപ്പുകള്‍ നിര്‍മിച്ചിരിക്കുന്നത്. പരമ്പരാഗത വായ്പാ പ്രക്രിയയ്ക്ക് കീഴില്‍ വായ്പാ അപേക്ഷകര്‍ വായ്പ അനുവദിക്കുമോ എന്നറിയാന്‍ നിരവധി തവണ കയറിയിറങ്ങണം. എന്നാല്‍ ഓണ്‍ലൈന്‍ ലെന്റിങ് പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകള്‍ സെക്കന്റുകള്‍ക്കുള്ളില്‍ വായ്പ കിട്ടുമോ ഇല്ലയോ എന്ന് ഉപഭോക്താവിനെ അറിയിക്കുന്നു.നടപടിക്രമങ്ങളുടെ ലാളിത്യം ഈ പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകളുടെ പ്രത്യേകതയാണ്.

​പ്രധാന വെല്ലുവിളികള്‍

ഡിജിറ്റല്‍ പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകളിലെ വായ്പകള്‍ എളുപ്പം ലഭിക്കുമെങ്കിലും സാമ്പത്തികമായി ഹാനികരമാകുന്ന ഉപഭോക്തൃ സ്വഭാവം പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കാനും ഇവര്‍ക്ക് സാധിക്കും.ഏതാനും ബട്ടണുകള്‍ ഞെക്കിയാല്‍ലോണ്‍ ലഭിക്കുമെന്ന വിചാരം ആളുകളിലുണ്ടാക്കിയെടുക്കാന്‍ ഇത് കൊണ്ട്‌സാധിച്ചു.അതുകൊണ്ട്തന്നെ വായ്പയെടുക്കുന്നതില്‍ ഒരു നിയന്ത്രണവും ആളുകള്‍ സൂക്ഷിക്കില്ല. വായ്പകളെടുത്ത് കൂട്ടുന്ന പ്രവണത ആളുകളിലുണ്ടാകും. ഇത് മോശം സാമ്പത്തികാവസ്ഥയിലേക്കും നയിച്ചേക്കും. അനിയന്ത്രിതമായ ചെലവിടുന്ന രീതികളും പതിവായേക്കും. ഇതൊക്കെ ഡിജിറ്റല്‍ ലെന്റിങ് പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകളുടെ ദോഷവശങ്ങളാണ്.

ആര്‍ട്ടിക്കിള്‍ ഷോ

Malayalam News App: ഏറ്റവും പുതിയ മലയാളം വാര്‍ത്തകള്‍ അറിയാന്‍ ആപ്പ് ഡൗണ്‍ലോഡ് ചെയ്യുക
ഏറ്റവും പുതിയ വാർത്തകൾ അതിവേഗം അറിയാൻ Samayam Malayalam ഫേസ്ബുക്ക്പേജ് ലൈക്ക് ചെയ്യൂ
ട്രെൻഡിങ്