ആപ്പ്ജില്ല

പ്രായം മുപ്പതുകളിലെത്തിയോ ? വൈകിയിട്ടില്ല, സമ്പാദിച്ചു തുടങ്ങാം

ചിലര്‍ ജോലി കിട്ടി തുടങ്ങുമ്പോള്‍ തന്നെ സമ്പാദ്യവും ആരംഭിക്കുന്നു. സമ്പാദിച്ചു തുടങ്ങുന്നതിന് ഏറ്റവും നല്ലപ്രായം 30 വയസാണ്. നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണവുമായി എങ്ങനെ മുന്നോട്ട് പോകണം എന്നതിനെക്കുറിച്ചുള്ള ചില കാര്യങ്ങള്‍ നോക്കാം. നിരവധി നിക്ഷേപ ഉപകരണങ്ങളിൽ ബുദ്ധിപൂർവ്വം നിക്ഷേപം നടത്തേണ്ടത് ആവശ്യമാണ്.

Samayam Malayalam 30 Sept 2022, 4:43 pm
ഒരു വ്യക്തിയെ സംബന്ധിച്ച് പേഴ്‌സണല്‍ ഫിനാന്‍സ് കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നത് ജീവിതത്തിന്റെ മുന്‍ഗണനകളില്‍ ഒന്നായിരിക്കണം. നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തികം ആരോഗ്യകരമാണെങ്കില്‍, അത് നിങ്ങളേയും കുടുംബത്തെയും സന്തോഷകരവും കൂടുതല്‍ സംതൃപ്തവുമായ ജീവിതം നയിക്കാന്‍ സഹായിക്കാനാകും.
Samayam Malayalam financial planning


നിങ്ങള്‍ 30 വയസ്സിനോടടുത്തെത്തുകയോ അല്ലെങ്കില്‍ തികയുകയോ ചെയ്ത ആളാണെങ്കില്‍, വ്യക്തിഗത ധനകാര്യത്തില്‍ പ്രത്യേക ശ്രദ്ധ നല്‍കണം. വളരെ വൈകിയെന്നോ നേരത്തെയാണെന്നോ ചിന്തിക്കേണ്ടതില്ല. സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണ യാത്ര ആരംഭിക്കുന്നതിന് 30 വയസ്സ് ഒരു മികച്ച ഘട്ടമാണ്.

ഇനിയും കാലതാമസമെടുത്താല്‍ സമ്പാദ്യത്തിന്റെ മന്ദഗതിയ്ക്കും സ്ഥിരമായ യാദൃശ്ചികമായ നാശത്തിനും കാരണമായേക്കാം. ചെറുതും എന്നാല്‍ സ്ഥിരവുമായ നിക്ഷേപങ്ങള്‍ക്ക് ലാഭമുണ്ടാക്കാനുള്ള ഉയര്‍ന്ന സാധ്യതകള്‍ വൈകുംതോറും നഷ്ടപ്പെടുത്തും.

ഒരാള്‍ 30-കളില്‍ ആയിരിക്കുമ്പോള്‍ അനുകൂലമായി പ്രവര്‍ത്തിക്കുന്ന നിരവധി ഘടകങ്ങളുണ്ട്. ഒരു വ്യക്തി 30 കളില്‍ ചെറുപ്പവും താരതമ്യേന ആരോഗ്യവാനുമാണ്. അതേസമയം നല്ല അപകടസാധ്യതയുണ്ടായേക്കാം, കൂടാതെ മുന്നിലുള്ള മറ്റൊരു 30 വര്‍ഷത്തെ ജോലിയെ കുറിച്ചും ജീവതത്തെ കുറിച്ചും ചിന്തിക്കണം. എന്നാല്‍ ധൃതിയില്‍ മുന്നോട്ട് പോകുന്ന ഏറ്റവും നിര്‍ണായക ഘടകം സമയമാണ്. 30 വര്‍ഷത്തെ വരുമാനം ശേഷിക്കുമ്പോള്‍, നിങ്ങള്‍ക്ക് നിക്ഷേപിക്കാന്‍ 360 മാസവും 30 വര്‍ഷത്തെ കോമ്പൗണ്ടിംഗ് നേട്ടങ്ങളും ഉണ്ട്. ഈ ഘടകങ്ങളെല്ലാം, ഒരു വശത്ത് നിന്ന് മാത്രമായി ഉപയോഗിക്കുമ്പോള്‍, അത് സമ്പാദ്യയാത്രയെ സാരമായി ബാധിക്കും.

സമ്പാദ്യമാണ് പ്രധാനം
നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ വരുമാനത്തിന്റെ 25 ശതമാനത്തില്‍ കുറയാതെ ലാഭിക്കാന്‍ ലക്ഷ്യമിടണം. ഈ അനുപാതം ഉയര്‍ത്താന്‍ കഴിയുമെങ്കില്‍, അത് നല്ലതാണ്. പ്രതിമാസ ശമ്പളം 40,000 രൂപയാണെന്ന് നമുക്ക് അനുമാനിക്കാം. ചെലവുകള്‍ 30,000 രൂപയായി പരിമിതപ്പെടുത്തുമ്പോള്‍ അതിന്റെ നാലിലൊന്ന് അല്ലെങ്കില്‍ 10,000 രൂപ ലാഭിക്കണമെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക. ശമ്പളം കൂടുന്നതിനനുസരിച്ച് സമ്പാദ്യത്തിന്റെ അതേ അനുപാതം മുടങ്ങാതെ തുടരണം.

ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടില്‍ നിങ്ങളുടെ സമ്പാദ്യം നിഷ്‌ക്രിയമായി തുടരാന്‍ അനുവദിക്കരുത്. സമ്പാദ്യജീവിതത്തില്‍ കുറഞ്ഞത് 5% വാര്‍ഷിക പണപ്പെരുപ്പത്തിന് ഒരാള്‍ സാധാരണയായി തയ്യാറായിരിക്കണം. സമ്പാദ്യം സൃഷ്ടിക്കുന്നതിന്, ദീര്‍ഘകാലാടിസ്ഥാനത്തില്‍ വിശാലമായ കാഴ്ചപ്പാടോടെ ഫലപ്രദമായി അതിനെ പരാജയപ്പെടുത്തുന്ന വഴികളില്‍ പണം നിക്ഷേപിക്കണം. സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളുടെ ഒരു ലിസ്റ്റ് ഉണ്ടാക്കുക, നിക്ഷേപങ്ങളിലൂടെ അവ നേടുന്നതിനായി പ്രവര്‍ത്തിക്കുക. നിക്ഷേപത്തിനായി നിങ്ങള്‍ക്ക് പരിഗണിക്കാവുന്ന ഓപ്ഷനുകള്‍ താഴെ പറയുന്നു.

ഇക്വറ്റിയില്‍ നിക്ഷേപിക്കാം
ഇക്വിറ്റി ഉല്‍പന്നങ്ങളില്‍ നിങ്ങള്‍ക്ക് 80% എക്‌സ്‌പോഷര്‍ ഉണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക.അത് നിലവില്‍ ലാഭിച്ച 10,000 രൂപയില്‍ നിന്ന് 8000 രൂപയാകും. ഇക്വിറ്റി മ്യൂച്വല്‍ ഫണ്ടുകളില്‍ ഒരു എസ്ഐപി വഴിയുള്ള നിക്ഷേപം അനുയോജ്യമായ മാര്‍ഗമാണ്. അങ്ങനെ ചെയ്യുമ്പോള്‍, 10% ടോപ്പ്-അപ്പ് വര്‍ദ്ധനവ് നല്‍കുക. ഇത് ഒരു വര്‍ഷത്തിന് ശേഷം ശമ്പളം വര്‍ദ്ധിക്കുന്നതിനനുസരിച്ച് സ്വയമേവ 10% കൂടുതല്‍ നിക്ഷേപിക്കാന്‍ നിങ്ങളെ പ്രാപ്തരാക്കുന്നു.

ഈ തന്ത്രം ഉപയോഗിച്ച്, നിങ്ങള്‍ക്ക് മൊത്തം 15.3 ലക്ഷം രൂപയുടെ നിക്ഷേപം ഉണ്ടായിരിക്കും. നിങ്ങള്‍ക്ക് 40 വയസ്സാകുമ്പോഴേക്കും അതിന്റെ മൂല്യം 30 ലക്ഷത്തിന് മുകളിലായിരിക്കും. ഇത് 15% റിട്ടേണ്‍ ഉറപ്പാക്കുന്നു. കൂടാതെ, നിങ്ങളുടെ വിരമിക്കല്‍ 60 വയസ് വരെ തുടരുകയാണെങ്കില്‍, നിക്ഷേപത്തിന്റെ മൊത്തം മൂല്യം 1.6 കോടി രൂപയുടെ മൊത്തത്തിലുള്ള നിക്ഷേപത്തില്‍ നിന്ന് 10.12 കോടി രൂപയാകും.
വിപണിയില്‍ ചെലവഴിച്ച വര്‍ഷങ്ങളുടെ എണ്ണം കൂടുന്നതിനനുസരിച്ച് കോമ്പൗണ്ടിംഗ് കൂടെ വരുമ്പോള്‍ നിങ്ങളുടെ സമ്പാദ്യം വര്‍ധിക്കുന്നു.

Also Read : Financial Planning :നിങ്ങൾ നടപ്പാക്കാൻ സാധ്യതയുള്ള മോശം സാമ്പത്തിക ഉപദേശങ്ങൾ

ഡെറ്റ് ഉല്‍പന്നങ്ങളില്‍ നിക്ഷേപിക്കുക
ഇക്വിറ്റി ഇന്‍സ്ട്രുമെന്റുകള്‍ക്ക് 80% അനുവദിച്ച ശേഷം, നിങ്ങള്‍ ഡെറ്റ് നിക്ഷേപങ്ങളിലേക്ക് 15% നിക്ഷേപിക്കണം. നിങ്ങള്‍ക്ക് പബ്ലിക് പ്രൊവിഡന്റ് ഫണ്ടുകള്‍ (പിപിഎഫ്), ഓഫീസിലെ പ്രൊവിഡന്റ് ഫണ്ട്, ഡെറ്റ് മ്യൂച്വല്‍ ഫണ്ട് സ്‌കീമുകള്‍, ബാങ്കുകളുടെ സ്ഥിരനിക്ഷേപങ്ങള്‍ എന്നിവയില്‍ നിക്ഷേപിക്കാം. ഈ സ്‌കീമുകളെല്ലാം പണപ്പെരുപ്പം കുറയ്ക്കുന്നില്ലെങ്കിലും, സ്ഥിരമായ വരുമാനത്തിന് സഹായിക്കും.

സ്വര്‍ണത്തില്‍ നിക്ഷേപിക്കാം
ഒരു നിക്ഷേപമെന്ന നിലയില്‍ സ്വര്‍ണം പണപ്പെരുപ്പത്തിനെതിരെ ശക്തമായ സംരക്ഷണം നല്‍കുന്നു. ഗോള്‍ഡ് ഇടിഎഫുകള്‍, സോവറിന്‍ ഗോള്‍ഡ് ബോണ്ടുകള്‍ (എസ്ജിബികള്‍) പോലുള്ള സ്വര്‍ണ്ണവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട നിക്ഷേപ ഉല്‍പന്നങ്ങളില്‍ 5% കവിയാത്ത വിഹിതം സൂക്ഷിക്കുന്നത് നല്ലതാണ്. സ്വര്‍ണ്ണം ആഭരണങ്ങളായോ നാണയങ്ങളായോ വാങ്ങുന്നത് ഒഴിവാക്കുക.

Also Read : Credit Card : നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് സംബന്ധമായ സ്ഥിരം സംശയങ്ങൾക്കുള്ള മറുപടി

സമ്പാദിച്ചാല്‍ മാത്രം പോരാ വ്യക്തിഗത നിക്ഷേപം കൂടുതല്‍ കാലം മുന്നോട്ട് കൊണ്ടുപോവുന്നതിന് കുറഞ്ഞത് 1 കോടി രൂപയുടെ ശരിയായ പരമ്പരാഗത ടേം ഇന്‍ഷുറന്‍സ് എങ്കിലും വാങ്ങുക. ആരോഗ്യ പരിരക്ഷയ്ക്കായി, ആരംഭിക്കുന്നതിന് കുറഞ്ഞത് 10 ലക്ഷം രൂപയുടെ സം അഷ്വേര്‍ഡ് നിങ്ങള്‍ക്ക് പരിഗണിക്കാവുന്നതാണ്. അത്തരമൊരു മതിയായ ഇന്‍ഷുറന്‍സ് പരിരക്ഷ നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണത്തിന് തടസ്സംവരാതെയിരിക്കാന്‍ വളരെയധികം സഹായിക്കുന്നു. കൂടാതെ അപ്രതീക്ഷിതമായ മെഡിക്കല്‍ ചെലവുകള്‍ നിങ്ങളെ വലിയ രീതിയില്‍ ബാധിക്കുകയുമില്ല.

അതോടൊപ്പം തന്നെ നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ വരുമാനത്തിന്റെ 12 ഇരട്ടിയില്‍ കുറയാതെ എളുപ്പത്തില്‍ ലഭ്യമായ ഒരു എമര്‍ജന്‍സി ഫണ്ട് നിര്‍മ്മിക്കുന്നതിന് മുന്‍ഗണന നല്‍കണം. നിങ്ങള്‍ക്ക് ഈ പണം നിങ്ങളുടെ സേവിംഗ്‌സ് അക്കൗണ്ടില്‍ സൂക്ഷിക്കാം. അല്ലെങ്കില്‍ ലിക്വിഡ് മ്യൂച്വല്‍ ഫണ്ട് സ്‌കീമില്‍ നിക്ഷേപിക്കാം. വരുമാനത്തിന് പുറമെയുള്ള, വാര്‍ഷിക ഇന്‍സെന്റീവുകള്‍, ബോണസുകള്‍ അല്ലെങ്കില്‍ മറ്റ് റീഇംബേഴ്സ്മെന്റുകള്‍, ഒരു എമര്‍ജന്‍സി ഫണ്ട് സൃഷ്ടിക്കാന്‍ ഉപയോഗിക്കാം. പെട്ടെന്നുള്ള വ്യക്തിപരമായ അത്യാഹിത സമയങ്ങളെ മറികടക്കാന്‍ ഇത് ഉപയോഗപ്രദമാണ്.

നിങ്ങള്‍ക്ക് ഇതിനകം ഒരു വീടുണ്ടെങ്കില്‍ - അത് നിങ്ങളുടെ മാതാപിതാക്കളുടെ വീടോ, തൊഴിലുടമ നല്‍കുന്ന താമസസ്ഥലമോ അല്ലെങ്കില്‍ വാടകയ്ക്ക് എടുത്ത വീടോ ആകട്ടെ കുറഞ്ഞത് 10 വര്‍ഷത്തേക്കെങ്കിലും ഭവനവായ്പയില്‍ ഏര്‍പ്പെടാതിരിക്കാന്‍ പ്രത്യേകം ശ്രദ്ധിക്കുക.

രണ്ട് പതിറ്റാണ്ടോളം തിരിച്ചടവ് പ്രതിബദ്ധതയുള്ള, ഏതൊരു വ്യക്തിയുടെയും ജീവിതത്തിലെ ഏറ്റവും വലിയ ബാധ്യത കൂടിയാണ് ഭവനവായ്പയില്‍ വീട് വാങ്ങുന്നതെന്ന ലളിതമായ കാര്യം ഓര്‍ത്തിരിക്കുക.ഭവനവായ്പ ഇഎംഐ നിങ്ങളുടെ സമ്പാദ്യത്തിന്റെ ഗണ്യമായ പങ്ക് എടുത്തുകളയുന്നതിനാല്‍ ഉയര്‍ന്ന ആദായം നല്‍കുന്ന വളര്‍ച്ചാ ഉപകരണങ്ങളില്‍ നിക്ഷേപിക്കാനുള്ള അവസരങ്ങള്‍ നിങ്ങള്‍ക്ക് നഷ്ടമായേക്കാം.

Read Latest Business News and Malayalam News

ആര്‍ട്ടിക്കിള്‍ ഷോ

ട്രെൻഡിങ്