ആർഡിയും എസ്ഐപിയും; മികച്ച വരുമാനം നേടാൻ രണ്ട് ജനപ്രിയ നിക്ഷേപ മാർഗങ്ങൾ

പ്രതിമാസ വരുമാനത്തിന്റെ ഒരു ഭാഗം സ്ഥിരമായി സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യത്തിനായി നീക്കിവെക്കാനും ദീർഘകാലത്തേക്ക് സമ്പത്ത് കെട്ടിപ്പടുക്കാനും ആഗ്രഹിക്കുന്ന വ്യക്തികൾക്ക്, അവരുടെ നിക്ഷേപം സംരക്ഷിക്കുന്നതിന് രണ്ട് മികച്ച ഓപ്ഷനുകൾ ലഭ്യമാണ്. റിക്കറിംഗ് ഡെപ്പോസിറ്റും (ആർഡി) സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്‌മെന്റ് പ്ലാനും (എസ്‌ഐ‌പി) ആണ് ഈ രണ്ട് ഓപ്‌ഷനുകൾ. ഈ രണ്ട് നിക്ഷേപ മാർഗങ്ങളും ദീർഘകാലത്തേക്ക് വ്യവസ്ഥാപിതമായി സമ്പത്ത് കെട്ടിപ്പടുക്കുന്നതിന് നിശ്ചിത തുക ഇടയ്ക്കിടെ നിക്ഷേപിക്കാൻ നിക്ഷേപകരെ അനുവദിക്കുന്നു. ഇവ വ്യത്യസ്‌ത അസറ്റ് ക്ലാസുകളിൽ പെട്ടതോ അതുല്യമായ നിക്ഷേപ ഉൽപന്നങ്ങളോ ആയതിനാൽ, സമ്പത്ത് സൃഷ്‌ടിക്കുന്നതിനുള്ള സാധ്യതകൾ വ്യത്യസ്തമാണ്.


റിക്കറിംഗ് ഡെപ്പോസിറ്റ്

റിക്കറിംഗ് ഡെപ്പോസിറ്റ് (ആർഡി) അടിസ്ഥാനപരമായി ബാങ്കുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ടേം ഡെപ്പോസിറ്റാണ്. അത് ആനുകാലിക നിക്ഷേപം നടത്താനും നിക്ഷേപത്തിന് പലിശ നേടാനും വ്യക്തികളെ സഹായിക്കുന്നു. സേവിംഗ്സ് ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് ആർഡി തുക സ്വയമേവ ഡെബിറ്റ് ചെയ്യുകയും ആർഡി അക്കൗണ്ടിലേക്ക് ക്രെഡിറ്റ് ചെയ്യുകയും ചെയ്യുന്നു.

ഫിക്സഡ് പലിശ നിരക്കും റെഗുലർ ഡെപ്പോസിറ്റ് ഫീച്ചറും റിസ്ക് എടുക്കാൻ വിമുഖരായ ഇന്ത്യയിലെ നിക്ഷേപകർക്കിടയിൽ ആർഡിയെ ഒരു ഇഷ്ടപ്പെട്ട സേവിംഗ്, നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനാക്കി മാറ്റുന്നു. പലിശ നിരക്ക് ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റുകളുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്താവുന്നതാണ്. വിപണിയിലെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾ കണക്കിലെടുക്കാതെ, പലിശ നിരക്ക് കാലയളവിലുടനീളം സ്ഥിരമായി തുടരുന്നു.

ഇന്ത്യയിലെ ബാങ്കുകൾ സാധാരണയായി ആറ് മാസം മുതൽ പത്ത് വർഷം വരെ കാലാവധിയുള്ള ആർ‌ഡികൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. കൂടാതെ ആവശ്യകതകൾ കണക്കിലെടുത്ത് ഒരാൾക്ക് കാലാവധി തിരഞ്ഞെടുക്കാം. കാലാവധി പൂർത്തിയാകുമ്പോൾ, പ്രധാന നിക്ഷേപവും സമാഹരിച്ച പലിശയും ഉൾപ്പെടെ മുഴുവൻ തുകയും നിക്ഷേപകർക്ക് ലഭിക്കും. ഇന്ത്യയിലെ മിക്ക പ്രമുഖ ബാങ്കുകളും ഒരു ആർഡി അക്കൗണ്ട് തുറക്കാൻ 1,000 രൂപയുടെ മിനിമം നിക്ഷേപം സ്വീകരിക്കുന്നുണ്ട്.

സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്‌മെന്റ് പ്ലാൻ

ഒരു സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്‌മെന്റ് പ്ലാൻ അഥവാ എസ്ഐപി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്ന ഒരു രീതിയാണ്. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ എസ്ഐപികൾ വഴിയുള്ള നിക്ഷേപം ദിവസേനയോ പ്രതിവാരമോ പ്രതിമാസമോ ത്രൈമാസികമോ ആകാം.

തിരഞ്ഞെടുത്ത എസ്ഐപി ഇൻസ്‌റ്റാൾമെന്റ് തീയതിയിൽ നിങ്ങളുടെ രജിസ്‌റ്റർ ചെയ്‌ത ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് എസ്ഐപി ഇൻസ്‌റ്റാൾമെന്റ് തുക കുറയ്ക്കാൻ ബാങ്കിനെ അധികാരപ്പെടുത്തുന്ന സ്റ്റാൻഡിംഗ് നിർദ്ദേശങ്ങളോടെ, കുറഞ്ഞത് 500 രൂപ നിക്ഷേപത്തിൽ പ്രതിമാസ എസ്ഐപി ആരംഭിക്കാം. അതിനാൽ, അടിസ്ഥാനപരമായി, എസ്ഐപികൾ ഒരു ചെറിയ തുക സ്ഥിരമായും വ്യവസ്ഥാപിതമായും നിക്ഷേപിക്കാൻ പ്രാപ്തമാക്കുന്നു.

ചില ദീർഘകാല സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കായി ആസൂത്രണം ചെയ്യുമ്പോൾ ഇത് പ്രത്യേകിച്ചും ഉപയോഗപ്രദമാണ്. ഒരു സ്വപ്ന ഭവനം വാങ്ങുക, കുട്ടികളുടെ ഉന്നത വിദ്യാഭ്യാസ ആവശ്യങ്ങൾ, വിരമിക്കൽ, മറ്റ് നിരവധി ലക്ഷ്യങ്ങൾക്ക് എസ്ഐപി നിക്ഷേപം അനുയോജ്യമാണ് മ് വിപണിയിലെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകളെക്കുറിച്ചോ ചാഞ്ചാട്ടത്തെക്കുറിച്ചോ ആകുലപ്പെടാതെ വിഭാവനം ചെയ്ത ലക്ഷ്യത്തിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കാൻ എസ്‌ഐ‌പികൾ സഹായിക്കുന്നു. എന്നിരുന്നാലും എസ്‌ഐ‌പികൾ എല്ലാ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമുകളിലും മികച്ച പ്രകടനം കാഴ്ചവയ്ക്കണമെന്നില്ല.

ഇവ രണ്ടും തമ്മിലുള്ള പ്രധാന വ്യത്യാസങ്ങൾ നോക്കാം.

നിക്ഷേപത്തിന്റെ തരം :
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമുകളിൽ സ്ഥിരമായി ഒരു നിശ്ചിത തുക നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്ഥാപനങ്ങൾ നൽകുന്ന ഒരു മോഡാണ് സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്‌മെന്റ് പ്ലാൻ (SIP). നിക്ഷേപകർക്ക് അവരുടെ റിസ്ക് അടിസ്ഥാനമാക്കി ഡെറ്റ്, ഇക്വിറ്റി അല്ലെങ്കിൽ ഹൈബ്രിഡ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കാനുള്ള ഓപ്ഷൻ ഉണ്ട്.
മറുവശത്ത്, ഒരു ആർഡിയിൽ, സ്ഥിരമായതോ മുൻകൂട്ടി നിശ്ചയിച്ചതോ ആയ പലിശ നിരക്ക് നേടാൻ എല്ലാ മാസവും ഒരു നിശ്ചിത തുക നിക്ഷേപിക്കണം. അതിനാൽ, വിപണിയിലെ ചാഞ്ചാട്ടം നിക്ഷേപകനെ ബാധിക്കില്ല.

അപകടസാധ്യത:
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് എസ്‌ഐ‌പികളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്ന പണം മാർക്കറ്റ് റിസ്കിന് വിധേയമാണ്. കൂടാതെ വിപണി സാഹചര്യങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി റിട്ടേൺ നൽകുന്നു. അതിനാൽ, വരുമാനത്തിനും മൂലധനത്തിനും ഒരു പരിധിവരെ അപകടസാധ്യതയുണ്ട്. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമിന്റെ വിഭാഗത്തെയും ഉപവിഭാഗത്തെയും ആശ്രയിച്ച് അപകടസാധ്യത വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു. അതിനാൽ, നിക്ഷേപകർ അവരുടെ റിസ്ക്-റിട്ടേൺ പ്രതീക്ഷകൾ ശരിയായി ക്രമീകരിക്കേണ്ടത് ആവശ്യമാണ്.

മറുവശത്ത്, ആർ‌ഡികൾ താരതമ്യേന സുരക്ഷിതമാണ്. എന്തെന്നാൽ അവ ഒരു നിശ്ചിത പലിശ നിരക്ക് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. ഉയർന്ന വരുമാനത്തിനായി തങ്ങളുടെ മൂലധനം അപകടപ്പെടുത്താൻ ആഗ്രഹിക്കാത്ത, അപകടസാധ്യതയില്ലാത്ത നിക്ഷേപകർക്ക് ആർഡി അനുയോജ്യമായ ഒരു തിരഞ്ഞെടുപ്പാണ്.

റിട്ടേണുകൾ:
ഇക്വിറ്റി, ഹൈബ്രിഡ്, ഡെറ്റ് മുതലായവ തിരഞ്ഞെടുത്ത സ്കീമുകളുടെ വിഭാഗവും സ്കീമിന്റെ ഉപവിഭാഗവും മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീം തിരഞ്ഞെടുപ്പും അനുസരിച്ചാണ് എസ്ഐപി റിട്ടേണുകൾ നിർണ്ണയിക്കുന്നത്.

നേരെമറിച്ച്, ഒരു ആർഡിയുടെ പലിശ സ്ഥിരമായ വരുമാനം നൽകുന്നു (സ്ഥിര നിക്ഷേപങ്ങൾ പോലെ). അസാധാരണമായ ഉയർന്ന റിട്ടേൺ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ഒരു ബാങ്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് ഒഴിവാക്കിയാൽ മതി. ഉയർന്ന റിട്ടേണുകൾക്കൊപ്പം, സാധാരണയായി, ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതയുള്ള ഒരു ഘടകവുമുണ്ട്. ഒരു ആർഡി തുറക്കുമ്പോൾ, വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന റിട്ടേൺ നിരക്ക് അനുസരിച്ച് പോകാതെ, മികച്ച സാമ്പത്തിക സ്ഥിതിയിലുള്ളതും വിശ്വസനീയമായ മാനേജ്‌മെന്റ് നടത്തുന്നതുമായ ഒരു ബാങ്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്.

Also Read : പുതിയ ഡെറ്റ് ഫണ്ടുമായി ഐസിഐസിഐ പ്രുഡൻഷ്യൽ ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ്
ആർ‌ഡിയോ എസ്‌ഐ‌പിയോ, ഏത് തിരഞ്ഞെടുത്താലും വരുമാനം വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിനുള്ള ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട മാർഗങ്ങളിൽ ഒന്നാണ് പതിവായും, സ്ഥിരമായും നിക്ഷേപിക്കുക എന്നത്. കൂടാതെ നേരത്തെ തന്നെ നിക്ഷേപിച്ചു തുടങ്ങുന്നത് എപ്പോഴും നല്ലതാണ്. കോമ്പൗണ്ടിങ്ങിന്റെ പ്രയോജനം നേടാൻ ഇത് സഹായിക്കും. മാത്രമല്ല, നിക്ഷേപം വർധിപ്പിക്കുന്നത് എപ്പോഴും പരിഗണിക്കുക.
ആർ‌ഡികളിൽ നിന്നും എസ്‌ഐ‌പികളിൽ നിന്നും അകാലത്തിൽ പിൻവലിക്കുന്നത് സമ്പാദിച്ച നിക്ഷേപത്തെ പ്രതികൂലമായി ബാധിക്കും. ലളിതമായി പറഞ്ഞാൽ, ആവശ്യമുള്ള മാന്യമായ തുക സമ്പാദിക്കുന്നതിന് ഇത് തടസ്സമാകും എന്ന കാര്യവും നിക്ഷേപകർ ഓർത്തിരിക്കണം.

Read Latest Business News and Malayalam News