ആപ്പ്ജില്ല

എളുപ്പത്തിൽ ആകർഷകമായ ബിസിനസ് വായ്പകൾ വേണോ? അറിഞ്ഞിരിക്കണം ഇക്കാര്യങ്ങള്‍

ലഭ്യമാകാവുന്ന ബിസിനസ് ലോണുകളെ കുറിച്ച് ഗവേഷണം നടത്തുന്നത് നല്ലതാണ്. ഇത് നിങ്ങള്‍ക്ക് അനുയോജ്യമായ ലോണ്‍ ഏതാണെന്ന് തീരുമാനിക്കാന്‍ സഹായിക്കും. തിരിച്ചടവും കാലാവധിയും പലിശ നിരക്കും ഇഎംഐയും അടക്കമുള്ളവ പരിശോധിക്കുക.

Samayam Malayalam 13 Mar 2022, 11:25 am
ഏതൊരു ബിസിനസിനും വായ്പ ഒഴിവാക്കാന്‍ സാധിക്കാത്ത ഘടകമാണ്. ആരംഭഘട്ടത്തിലോ ബിസിനസിന്റെ വളര്‍ച്ചാ ഘട്ടത്തിലോ വിപുലീകരണ സമയത്തോ വായ്പ ആവശ്യമായി വരാം. സംരംഭം വളര്‍ത്തികൊണ്ടുവരാന്‍ വായ്പാ പദ്ധതികളുടെ സ്ഥാനം വലുതാണ്. അതുകൊണ്ടു തന്നെ വായ്പകള്‍ക്കു നിര്‍ണായക സ്ഥാനമാണ് ബിസിനസിലുള്ളത്.
Samayam Malayalam 3


പല സംരംഭകരുടെയും ഒരു പതിവ് പരാതിയാണ് ബിസിനസ് വായ്പാ നൂലാമാലകളില്‍ കുടുങ്ങിക്കിടക്കുന്നു എന്നത്. ഒരു ബിസിനസ് വായ്പ അനുമതി ലഭിക്കാതെ അനന്തമായി തീരുമാനം കാത്തുകിടക്കുന്ന അവസ്ഥകളും ചിലര്‍ക്കൊക്കെ സംഭവിക്കാറുണ്ട്. അത്തരം പ്രതിസന്ധികള്‍ ഒഴിവായികിട്ടാന്‍ വായ്പയ്ക്ക് അപേക്ഷിക്കും മുമ്പ് അറിഞ്ഞിരിക്കേണ്ട ചില കാര്യങ്ങളുണ്ട്.

Also Read: പേടിഎം വിലക്ക്: ഉപയോക്താക്കള്‍ പരിഭ്രാന്തരാകേണ്ടതില്ല, യു.പി.ഐയിൽ രജിസ്റ്റർ ചെയ്യാം; നിക്ഷേപകർക്ക് ആശങ്ക

  1. എന്താണ് ബിസിനസ് ലോണ്‍?
    നിങ്ങളുടെ ആസൂത്രിതവും അല്ലാത്തതുമായ ബിസിനസുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ചെലവുകള്‍ നിറവേറ്റാനായി കടമെടുക്കാവുന്ന സാമ്പത്തിക ഓഫറാണ് ബിസിനസ് വായ്പ. സുരക്ഷിതമല്ലാത്ത ഫൈനാന്‍സിങ് രീതിയാണിത്. ഈടില്ലാതെ തന്നെ ഇവ ലഭിക്കാം. ഈ ലോണിനായി ആവശ്യമായ രേഖകള്‍ സമര്‍പ്പിക്കേണ്ടതാണ്. അപേക്ഷ ധനകാര്യ സ്ഥാപനം അനുവദിച്ചാല്‍ 24 മണിക്കൂറിനകം സ്ഥാപനത്തിന്റെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടില്‍ വായ്പാ തുക ലഭിക്കും.
  2. ബിസിനസ് ലോണ്‍ ആര്‍ക്കൊക്കെ?
    സ്വയം തൊഴില്‍ ചെയ്യുന്ന പ്രൊഫഷണലുകള്‍, നൊണ്‍ പ്രൊഫഷണലുകള്‍, പങ്കാളിത്ത സംരംഭങ്ങള്‍, പ്രൈവറ്റ് ലിമിറ്റഡ് കമ്പനികള്‍ക്ക് ബിസിനസ് വായ്പക്ക് അപേക്ഷിക്കാം. ബിസിനസ് ലോണിന് അപേക്ഷിക്കും മുമ്പ് പരിഗണിക്കേണ്ട കാര്യങ്ങളാണ് താഴെ പറയുന്നത്.
  3. ബിസിനസിന്റെ ആവശ്യങ്ങള്‍ കണക്കുകൂട്ടി വെക്കുക
    ലോണിന് അപേക്ഷിക്കും മുമ്പ് നിങ്ങളുടെ ബിസിനസിന് ആവശ്യം വരുന്ന തുക മുന്‍കൂട്ടി കണക്കുകൂട്ടുക. ശേഷം വേണം ലോണെടുക്കാന്‍. നിങ്ങള്‍ക്ക് ബിസിനസിന് ആവശ്യമുള്ള തുകയില്‍ ഒരു രൂപ പോലും അധികം കടമെടുക്കാത്തതാണ് നല്ലത്. അല്ലാത്തപക്ഷം തിരിച്ചടവിന് നിങ്ങള്‍ ബുദ്ധിമുട്ടേണ്ടി വരും.
  4. റിസര്‍ച്ച്
    ലഭ്യമാകാവുന്ന ബിസിനസ് ലോണുകളെ കുറിച്ച് ഗവേഷണം നടത്തുന്നത് നല്ലതാണ്. ഇത് നിങ്ങള്‍ക്ക് അനുയോജ്യമായ ലോണ്‍ ഏതാണെന്ന് തീരുമാനിക്കാന്‍ സഹായിക്കും. തിരിച്ചടവും കാലാവധിയും പലിശ നിരക്കും ഇഎംഐയും അടക്കമുള്ളവ പരിശോധിക്കുക.
  5. ക്രെഡിറ്റ് സ്‌കോര്‍
    അപേക്ഷിക്കും മുമ്പ് ക്രെഡിറ്റ് സ്‌കോര്‍ പരിശോധിക്കുക. ഇത് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ലഭിക്കാനുള്ള യോഗ്യതയെ വ്യക്തമായി മനസിലാക്കാന്‍ സ്ഥാപനങ്ങളെ സഹായിക്കും. നിങ്ങള്‍ക്ക് മികച്ച ക്രെഡിറ്റ് സ്‌കോര്‍ ഉണ്ടെങ്കില്‍, അത് നിങ്ങളുടെ ലോണ്‍ പാസാക്കാനുള്ള സാധ്യത ഉയര്‍ത്തുന്നു, തിരിച്ചും. ഉദാഹരണത്തിന്, വായ്പയ്ക്ക് അംഗീകാരം ലഭിക്കുന്നതിന് ക്രെഡിറ്റ് സ്‌കോര്‍ 750 ഉണ്ടായിരിക്കുന്നതാണ് ഉചിതം. ഈ സ്‌കോര്‍ കൂടുതല്‍ ഗണ്യമായ തുകയ്ക്ക് വായ്പ ലഭിക്കാന്‍ സഹായിക്കും. അതിനാല്‍, സ്‌കോര്‍ പരിശോധിച്ച് അത് മികച്ചതാക്കാന്‍ നടപടികള്‍ കൈക്കൊള്ളുക
  6. പലിശ നിരക്കുകളെ ബാധിക്കുന്ന ഘടകങ്ങള്‍ എന്തൊക്കെ?
    1. ബിസിനസിന്റെ സ്വഭാവം: ലോണിന് അപേക്ഷിക്കും മുമ്പ് ബാങ്കുകള്‍ നിങ്ങളുടെ സ്ഥാപനങ്ങളെ ഉള്‍പ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്ന ഗണം മനസിലാക്കണം. മുന്‍ഗണനയുള്ള വിഭാഗവും മുന്‍ഗണനയില്ലാത്ത വിഭാഗവും ഉണ്ട്. അവയില്‍ അപേക്ഷിക്കുന്ന ബാങ്കുകളുടെ മുന്‍ഗണനാ പട്ടികയില്‍ ഇല്ലാത്ത സ്വഭാവത്തിലുള്ള ബിസിനസാണ് നിങ്ങളുടേത് എങ്കില്‍ പലിശ നിരക്കും ഉയര്‍ന്നതായിരിക്കും. 2. ബിസിനസിന്റെ നിലനില്‍പ്പ്: നിങ്ങളുടെ ബിസിനസ് ഒരു പത്ത് വര്‍ഷത്തിലധികമായി വിപണിയിലുണ്ടെങ്കില്‍ നിങ്ങളുടെ നിലനില്‍പ്പും ഉറപ്പാണ്. ഇത് നിങ്ങള്‍ക്ക് ഗുണകരമാണ്. രണ്ട് വര്‍ഷമെങ്കിലും പ്രവര്‍ത്തനത്തിലുള്ള ബിസിനസുകള്‍ക്കാണ് ഈ ലോണ്‍ ലഭിക്കാന്‍ എളുപ്പം.3. മാസവരുമാനം: നിങ്ങളുടെ വരുമാനവും നഷ്ടവുമൊക്കെ ലോണ്‍ ലഭിക്കാന്‍ നിര്‍ണായകമാണ്. ബിസിനസ് ലഭിക്കാന്‍ മാസവരുമാനം എത്രയാണെന്ന് ബാങ്കുകള്‍ വിലയിരുത്തും. കാരണം പലിശനിരക്കും ലോണ്‍ തുകയും തിരിച്ചടവ് കാലയളവുമൊക്കെ ഇത് കണക്കാക്കിയാണ് നിശ്ചയിക്കുക. 4. ക്രെഡിറ്റ് സ്‌കോര്‍: നിങ്ങള്‍ക്ക് മികച്ച ക്രെഡിറ്റ് സ്‌കോര്‍ ഉണ്ടെങ്കില്‍, അത് നിങ്ങളുടെ ലോണ്‍ പാസാക്കാനുള്ള സാധ്യത ഉയര്‍ത്തുന്നു, തിരിച്ചും. ഉദാഹരണത്തിന്, വായ്പയ്ക്ക് അംഗീകാരം ലഭിക്കുന്നതിന് ക്രെഡിറ്റ് സ്‌കോര്‍ 750 ഉണ്ടായിരിക്കുന്നതാണ് ഉചിതം; ഈ സ്‌കോര്‍ കൂടുതല്‍ ഗണ്യമായ തുകയ്ക്ക് വായ്പ ലഭിക്കാന്‍ സഹായിക്കും. അതിനാല്‍, സ്‌കോര്‍ പരിശോധിച്ച് അത് മികച്ചതാക്കാന്‍ നടപടികള്‍ കൈക്കൊള്ളുക 5. കൊളാറ്ററല്‍: ചില ബാങ്ക് ലോണുകള്‍ ലോണിന് സെക്യൂരിറ്റി ആവശ്യപ്പെടാറുണ്ട്. കൊളാറ്ററല്‍ മൂല്യം കൂടുംതോറും ലോണ്‍ കുറഞ്ഞ പലിശനിരക്കില്‍ ലഭിക്കാനുള്ള സാധ്യതയും കൂടും. 6. വായ്പാ സ്ഥാപനത്തിന്റെ സ്വഭാവം: ഓരോ ധനകാര്യസ്ഥാപനത്തിനും ഓരോ വിധത്തിലുള്ള സ്വഭാവമാണ് ഉള്ളത്. എന്‍ബിഎഫ്‌സി, സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനങ്ങളേക്കാള്‍ താരതമ്യേന പലിശ നിരക്ക് കുറവാണ് ബാങ്കുകള്‍ക്ക്. ബിസിനസ് ലോണുകള്‍ക്ക് ആശ്രയിക്കാന്‍ കൂടുതല്‍ നല്ലത് ബാങ്കുകളാണ്.
  7. ലോണ്‍ ലഭിക്കാനുള്ള യോഗ്യതകള്‍
    പ്രായം : 18നും 65നും ഇടയില്‍ പ്രായമുള്ളവര്‍ക്ക് അപേക്ഷിക്കാം. യോഗ്യരായവര്‍: വ്യക്തികള്‍, എസ്എംഇകള്‍, എംഎസ്എംഇ, ഏകാംഗ സംരംഭങ്ങള്‍, പങ്കാളിത്ത സ്ഥാപനങ്ങള്‍, പൊതു- സ്വകാര്യ ലിമിറ്റഡ് കമ്പനികള്‍, എല്‍എല്‍പികള്‍, ചില്ലറ കച്ചവടക്കാര്‍, സര്‍വീസ്- വ്യാപാര- നിര്‍മാണ മേഖലകളിലെ ബിസിനസുകള്‍ എന്നിവയ്ക്ക് അപേക്ഷിക്കാം. ബിസിനസ് പരിചയം: രണ്ട് വര്‍ഷമെങ്കിലും പ്രവര്‍ത്തനത്തിലുണ്ടായിരിക്കണം. ലാഭവും നേടിയിരിക്കണം. വാര്‍ഷിക വിറ്റുവരവ്: നിലവിലുള്ള സ്ഥാപനത്തിന് കുറഞ്ഞത് പത്ത് ലക്ഷം രൂപയോ അതിന് മുകളിലോ ഉണ്ടായിരിക്കണം. സിബില്‍ സ്‌കോര്‍: 700 ,അതിന് മുകളിലോ. പൗരത്വം : ഇന്ത്യക്കാരായിരിക്കണം. മുന്‍ വായ്പകളില്‍ വീഴ്ച വരുത്തിയവര്‍ ആകരുത്. അധിക യോഗ്യത: അപേക്ഷകന് വീടോ, ഓഫീസോ, ഷോപ്പോ, ഗോഡൗണോ ഉണ്ടായിരിക്കണം.
  8. മറ്റു യോഗ്യതകള്‍
    പാര്‍ട്ണര്‍ഷിപ്പ് അല്ലെങ്കില്‍ പ്രൊപ്രൈറ്റര്‍ഷിപ്പ് സ്ഥാപനത്തിന് കുറഞ്ഞത് 25% ഓഹരി ഉണ്ടായിരിക്കണംചാര്‍ട്ടേഡ് അക്കൗണ്ടന്റ് / സ്വയം തൊഴില്‍ ചെയ്യുന്ന വ്യക്തിക്ക് ഏതെങ്കിലും വിഷയത്തില്‍ ഡിപ്ലോമയോ ബിരുദമോ ഉണ്ടായിരിക്കണം. സ്വയം തൊഴില്‍ ചെയ്യുന്ന പ്രൊഫഷണലുകളില്‍ ഡോക്ടര്‍മാര്‍, ചാര്‍ട്ടേഡ് അക്കൗണ്ടന്റുമാര്‍, കമ്പനി സെക്രട്ടറിമാര്‍, ആര്‍ക്കിടെക്റ്റുകള്‍ തുടങ്ങിയവര്‍ ഉള്‍പ്പെടുന്നു. യോഗ്യത തെളിയിക്കുന്ന രേഖകള്‍ ഉള്ളവരും അവരുടെ തൊഴില്‍ ചെയ്യുന്നവരുമായ അപേക്ഷകര്‍ക്ക് ഇത് നിര്‍ദ്ദേശിക്കപ്പെടുന്നു.സ്വയം തൊഴില്‍ ചെയ്യുന്ന നോണ്‍- പ്രൊഫഷണലുകളില്‍ വ്യാപാരികള്‍, നിര്‍മ്മാതാക്കള്‍ തുടങ്ങിയവര്‍ ഉള്‍പ്പെടുന്നു. ചില സിറ്റികളിലും നഗരങ്ങളിലുള്ളവര്‍ക്കാണ് ബിസിനസ് ലോണ്‍ ബാങ്കുകള്‍ അനുവദിക്കുന്നത്.
  9. ആവശ്യമായ രേഖകള്‍
    കെവൈസി: ആധാര്‍, പാന്‍ കാര്‍ഡ്, തെരഞ്ഞെടുപ്പ് ഐഡി കാര്‍ഡ്, ഡ്രൈവിങ് ലൈസന്‍സ് അല്ലെങ്കില്‍ മറ്റേതെങ്കിലും ഗവണ്‍മെന്റ് അംഗീകരിച്ച കെവൈസി ഡോക്യുമെന്റ്. അഡ്രസ് പ്രൂഫ്: നിങ്ങളുടെ സ്ഥാപനത്തിന്റെ പേരിലുള്ള ഇലക്ട്രിസിറ്റി ബില്‍, റെന്റ് എഗ്രിമെന്റ്, പാസ്‌പോര്‍ട്ട് തുടങ്ങിയവ. ഫിനാന്‍ഷ്യല്‍ ഡോക്യുമെന്റുകള്‍: നിങ്ങളുടെ ജിഎസ്ടി റിട്ടേണ്‍, ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് സ്‌റ്റേറ്റ്‌മെന്റ് മറ്റ് ഫിനാന്‍ഷ്യല്‍ ഡോക്യുമെന്റുകള്‍ എന്നിവയുടെ കോപ്പി. ബിസിനസ് ഉടമസ്ഥതയുടെ തെളിവ്: ബിസിനസ് രജിസ്‌ട്രേഷന്‍ ഡോക്യുമെന്റാണിത്. ഇവയുടെ പകര്‍പ്പ് ഹാജരാക്കണം. പാട്ണര്‍ഷിപ്പ് സ്ഥാപനമാണെങ്കില്‍ പങ്കാളിത്ത കരാറും ഹാജരാക്കണം. ബിസിനസ് ലോണ്‍ നേടാന്‍ ആഗ്രഹിക്കുന്ന പ്രൈവറ്റ് ലിമിറ്റഡ് കമ്പനികള്‍ക്ക് അവരുടെ സര്‍ട്ടിഫിക്കറ്റ് ഓഫ് കമ്മന്‍സ്‌മെന്റോ ആര്‍ട്ടിക്കിള്‍ മെമ്മോറാണ്ടം ഓഫ് അസോസിയേഷന്‍ എന്നിവ സമര്‍പ്പിക്കുക.
  10. എങ്ങനെ അപേക്ഷിക്കാം?
    1. സ്ഥാപനത്തിന്റെ കഴിഞ്ഞ ആറ് മാസത്തെ ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റുമെന്റുകള്‍ നല്‍കുക. 2. നിങ്ങളുടെ അടിസ്ഥാന വ്യക്തിഗത, ബിസിനസ് വിവരങ്ങള്‍ നല്‍കുക. തിരിച്ചടവ് വ്യവസ്ഥകള്‍: ലോണ്‍ എടുത്താല്‍ തവണകളായി അടക്കേണ്ടി വരും.നിങ്ങള്‍ എല്ലായ്‌പ്പോഴും തിരിച്ചടവ് ശേഷി കണക്കിലെടുക്കണം, തുടര്‍ന്ന് ലോണ്‍ കാലാവധിയും ഇഎംഐ തുകയും തിരഞ്ഞെടുക്കുക. നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്‌കോര്‍ കുറയുന്നതിന് കാരണമാകുന്നതിനാല്‍ തിരിച്ചടവ് മുടങ്ങില്ലെന്ന് ഉറപ്പുവരുത്തുക. ചാര്‍ജുകള്‍: നിങ്ങള്‍ ബിസിനസ് ലോണുകള്‍ എടുക്കുമ്പോള്‍ പലിശ നിരക്ക്, പ്രോസസ്സിംഗ് ഫീസ്, ഡിഫോള്‍ട്ട് ഫീസ്, ഡോക്യുമെന്റേഷന്‍ ചാര്‍ജുകള്‍, പ്രീ-ക്ലോഷര്‍ ഫീസ് മുതലായവ പോലെയുള്ള ഈടാക്കും. അതിനാല്‍ എല്ലാ ചാര്‍ജുകളും പരിശോധിച്ച് അവ നിങ്ങളുടെ ലോണിന്റെ ചിലവ് എത്രയെന്ന് മനസിലാക്കുക.

ആര്‍ട്ടിക്കിള്‍ ഷോ

ട്രെൻഡിങ്